Wanneer je een autoverzekering afsluit, spelen schadevrije jaren een grote rol in de hoogte van je premie. Maar hoe werkt dat systeem eigenlijk? In de basis betekent het dat je korting opbouwt zolang je geen schade claimt, en terugvalt wanneer je dat wél doet. Toch blijkt het in de praktijk ingewikkelder: leaseconstructies werken anders, schadevrije jaren kunnen negatief worden en soms verlies je ze eerder dan je denkt. In deze gids leggen we helder uit wat schadevrije jaren zijn, hoe de bonus-malusladder werkt en hoe lang schadevrije jaren geldig blijven.
Inhoud
- Wat zijn schadevrije jaren en waarom zijn ze belangrijk?
- Hoe werkt de bonus-malusladder?
- Wat gebeurt er met schadevrije jaren als je schade claimt?
- Kunnen schadevrije jaren negatief worden?
- Hoe werkt het bij een leaseauto (afstand van schadevrije jaren)?
- Hoe lang blijven schadevrije jaren geldig?
- Veelgestelde vragen (FAQ)
Wat zijn schadevrije jaren en waarom zijn ze belangrijk?
Schadevrije jaren geven aan hoeveel jaar je hebt rondgereden zonder een schade te claimen op je autoverzekering. Hoe meer jaren je hebt opgebouwd, hoe hoger je korting wordt op de premie. Het systeem is in het leven geroepen om veilig rijgedrag te belonen én verzekeraars te helpen risico’s beter in te schatten.
Het aantal schadevrije jaren staat los van je leeftijd, het type auto of je rijervaring. Je kunt zelfs al jaren autorijden maar tóch op nul schadevrije jaren staan, bijvoorbeeld wanneer je altijd een leaseauto hebt gereden en geen afstandsverklaring hebt gekregen.
De korting die bij schadevrije jaren hoort, wordt toegepast via de bonus-malusladder: een interne tabel van verzekeraars die bepaalt hoeveel premie je betaalt op basis van je schadehistorie.
Hoe werkt de bonus-malusladder?
Iedere verzekeraar gebruikt een bonus-malustabel, waarin elke positie op de ladder leidt tot een bepaalde korting of toeslag. Hoe hoger je staat, hoe meer korting je krijgt. Claim je schade, dan zak je meerdere treden tegelijk, vaak vier tot zes stappen. Bij meerdere schades in hetzelfde verzekeringsjaar kan dit nog verder oplopen.
Hieronder zie je een representatieve bonus-malustabel, zodat je een goed beeld hebt van hoe verzekeraars dit in de praktijk toepassen. Deze korting verschilt per verzekeraar, maar de structuur is vrijwel overal vergelijkbaar.
Overzicht bonus malus ladder
| Schadevrije jaren | Korting op premie (indicatie) | Positie op bonus-malusladder |
|---|---|---|
| -5 | +40% tot +80% (malus) | Zeer laag (negatief saldo) |
| -4 | +20% tot +60% | Malus |
| -3 | +10% tot +40% | Malus |
| -2 | +5% tot +25% | Onder gemiddeld |
| -1 | 0% (nagenoeg geen korting) | Onder gemiddeld |
| 0 | 0% korting (startpositie) | Startpositie |
| 1–4 | 5% – 40% korting | Bonus |
| 5–10 | 40% – 70% korting | Hoge korting |
| 11–20 | 70% – 80% korting | Maximale korting (meeste verzekeraars) |
| 20+ | 80%+ afhankelijk per aanbieder | Maximaal niveau |
Wat gebeurt er met schadevrije jaren als je schade claimt?
Wanneer je schade claimt waarvoor je zelf aansprakelijk bent, val je terug op de ladder. In veel gevallen ga je vier tot zes schadevrije jaren omlaag per schadeclaim. Dit betekent dat één schade soms jarenlang invloed heeft op je premie.
Kunnen schadevrije jaren negatief worden?
Ja. Veel bestuurders weten niet dat schadevrije jaren onder nul kunnen komen. Wanneer je in een maluspositie terechtkomt, betaal je meer premie dan de basispremie. Je staat dan bijvoorbeeld op -2 of -5 schadevrije jaren. Daar kom je alleen weer uit door meerdere jaren schadevrij te blijven rijden.
Negatieve schadevrije jaren blijven gewoon meetellen en worden ook doorgegeven bij overstappen naar een nieuwe verzekeraar via Roy-data (het landelijke registratiesysteem).
Overzicht terugval schade vrije jaren
Dit laat goed zien hoe sterk de impact kan zijn van één schade op je premie. Deze tabel is indicatief.
| Schadevrije jaren vóór schade | Na 1 schadeclaim | Na 2 schadeclaims | Opmerking |
|---|---|---|---|
| 15 jaar | Terug naar ~10 jaar | Terug naar ~5 jaar | Vaak nog in bonus |
| 10 jaar | Terug naar ~6 jaar | Terug naar ~2 jaar | |
| 5 jaar | Terug naar ~1 jaar | Terug naar ~-3 jaar | Kan negatief worden |
| 3 jaar | 0 jaar | Terug naar ~-4 jaar | Premiestijging |
| 1 jaar | Terug naar ~-3 jaar | Terug naar ~-5 jaar | Direct malus |
| 0 jaar | -2 tot -3 jaar | -5 jaar | Maluspositie |
| Negatieve jaren | Nog dieper | Sterk verhoogde premie | Mogelijke weigering |
Hoe werken schadevrije jaren bij een lease auto?
Bij private lease of zakelijke lease is het belangrijk goed op te letten. In veel leaseconstructies bouw je namelijk geen schadevrije jaren op, omdat de verzekering niet op jouw naam staat. De schadevrije jaren blijven dan staan op het moment dat je aan de lease begint.
Sommige leasemaatschappijen bieden de mogelijkheid om bij einde contract een afstandsverklaring schadevrije jaren te krijgen. Hiermee kun je meestal 0 schadevrije jaren laten registreren, waardoor je niet zwaarder wordt benadeeld wanneer je weer een eigen verzekering afsluit. Maar dit kan per maatschappij verschillen, dus altijd goed controleren.
Voorbeeldsituatie:
- Je rijdt 5 jaar lease → maar bouwt in veel gevallen géén +5 jaren op
- Claim je schade in leaseperiode → dit heeft vaak géén invloed op Roy-data
- Zonder afstandsverklaring blijft je officiële stand gelijk aan je oude stand
Niet iedere maatschappij biedt het aan, dus altijd navragen.
Hoe lang blijven schadevrije jaren geldig?
Schadevrije jaren vervallen niet direct; er zit een duidelijke regel achter. In Nederland blijven schadevrije jaren maximaal drie jaar geldig wanneer je geen verzekering op je naam hebt staan. Dit is officieel vastgelegd en wordt door alle verzekeraars op dezelfde manier toegepast.
Situaties waarin ze kunnen vervallen:
- je hebt langer dan 3 jaar geen auto verzekerd gehad
- je rijdt lang in een leaseauto zonder afstandsverklaring
- je verzekert een auto op een andere naam
Wil je overstappen naar een nieuwe verzekeraar? Dan worden schadevrije jaren automatisch opgehaald in Roy-data. Benieuwd naar jouw schadevrije jaren? Check het dan met jouw kenteken bij Allianz Direct.
Conclusie over schadevrije jaren
Schadevrije jaren spelen een grote rol in de hoogte van je autoverzekeringspremie. Ze worden opgebouwd door schadevrij te rijden, maar kunnen snel dalen wanneer je schade claimt. Leaseconstructies, afstandsverklaringen en negatieve ladderposities maken het systeem complexer dan veel mensen denken. Door te begrijpen hoe schadevrije jaren werken, kun je betere keuzes maken over je verzekering, leasecontract of overstap. Zo voorkom je dat je onnodig premie betaalt of belangrijke korting misloopt.
FAQ – Veelgestelde vragen over schadevrije jaren
1. Hoe werkt het opbouwen van schadevrije jaren precies?
Je bouwt elk jaar zonder schadeclaim één schadevrij jaar op. Deze jaren worden geregistreerd in Roy-data en bepalen je positie op de bonus-malusladder. Hoe hoger je staat, hoe meer korting je ontvangt. Claim je schade, dan val je meerdere jaren terug. De korting die daarbij hoort verschilt per verzekeraar, maar de structuur van het systeem is overal vergelijkbaar.
2. Hoe lang blijven schadevrije jaren geldig als ik geen auto verzekerd heb?
Schadevrije jaren blijven maximaal drie jaar geldig. Daarna vervallen ze volledig. Als je bijvoorbeeld vijf jaar in een leaseauto rijdt zonder dat de verzekering op jouw naam staat, kan het zijn dat je schadevrije jaren terugvallen naar nul. Het is daarom slim om te vragen of een afstandsverklaring mogelijk is wanneer je contract eindigt.
3. Kunnen schadevrije jaren onder nul komen?
Ja, schadevrije jaren kunnen negatief worden wanneer je schades claimt. Je komt dan in een maluspositie terecht en betaalt meer premie dan de basispremie. Door meerdere jaren schadevrij te rijden kun je weer uit de min komen. Negatieve schadevrije jaren worden gewoon geregistreerd en meegestuurd bij overstappen naar een andere verzekeraar.
4. Wat gebeurt er met mijn schadevrije jaren bij een leaseauto?
Bij private lease bouw je vaak geen schadevrije jaren op omdat de verzekering niet op jouw naam staat. Wanneer het leasecontract eindigt, kun je soms een afstandsverklaring krijgen waarmee je een neutrale stand (bijvoorbeeld 0) krijgt. Hierdoor begin je niet meteen in een dure maluspositie wanneer je opnieuw een verzekering afsluit.
5. Hoeveel jaren val ik terug als ik schade heb veroorzaakt?
Gemiddeld val je na één schadeclaim 4 tot 6 schadevrije jaren terug, afhankelijk van de verzekeraar. Bij twee schades in één verzekeringsjaar kan dit oplopen tot een terugval naar nul of zelfs een negatieve positie. Hierdoor kan je premie flink stijgen.
